[bLackcadiLLac]

Merhaba,

Bankaların Örnek 7 olarak koyduğu kredi alacaklarında "değişen oranlarda temerrüt faizi" şerhi olması durumunda dosya hesabında hangi faiz türünü seçilmelidir?

Takibi başlatırken alacak kalemine sayısal oran giriyorlar ama takip talebi açıklamasında değişen oranlarda temerrüt faizi istiyorlar. Bu durumda ticari temerrüt faizi olan reeskont avansı mi seçilmeli? Genel kredi sözleşmeleri, tüketici kredileri ticari iş mi ki avans faiz uygulayalım sorunu doğuyor bu sefer.

[Arb. Özgür Koca]

1. Soru: Banka ilamsız örnek 7 icra takibinde avans faiz mi yoksa yasal faiz mi istemelidir, sabit bir faiz oranına yer verilip aynı zamanda değişen oranlarda temerrüt faizi istediğinde hangi faiz oranı dikkate alınır ?

Cevap:

Bu tür durumlarda dosya hesabında uygulanacak faiz türünü belirlerken dikkat edilmesi gereken birkaç önemli nokta vardır:

1. "Değişen oranlarda temerrüt faizi" şerhi, temerrüt hâlinde zaman içinde değişen oranlarda faiz uygulanacağını ifade eder. Ancak bu ifade tek başına hangi faiz türünün uygulanacağını belirlemez.

2. Faiz türü seçimi açısından temel kriterler:

- Alacak ticari bir işten doğmuşsa: Avans faizi uygulanır.

- Borç bir tüketici kredisine dayanıyorsa: Yasal temerrüt faizi uygulanmalıdır.

3. Banka sayısal oran girse de "değişen oran" ifadesi varsa, sabit bir faiz talep edilmediği varsayılır.

Sonuç olarak:

- Eğer kredi genel kredi sözleşmesine veya ticari krediye dayanıyorsa ve değişken faiz isteniyorsa: Avans faizi seçilmelidir.

- Eğer kredi tüketici kredisi ise: Yasal temerrüt faizi seçilmelidir.

2. Soru: Genel kredi sözleşmesi ile ihtiyaç kredisi sözleşmesi arasındaki fark nedir?

Cevap:

Genel kredi sözleşmesi (GKS) ile ihtiyaç kredisi sözleşmesi arasındaki temel farklar, bu sözleşmelerin kapsamı, tarafları ve amaçlarıyla ilgilidir:

Genel Kredi Sözleşmesi (GKS)

- Kapsamı geniştir, birden fazla kredi türünü kapsar.

- Genellikle ticari işletmeler ile bankalar arasında imzalanır.

- Bir çerçeve sözleşmedir.

- Ticari hükümler içerir, TTK ve bankacılık mevzuatı uygulanır.

- Ticaret mahkemeleri yetkilidir.

İhtiyaç Kredisi Sözleşmesi

- Bireysel tüketicilerle bankalar arasında yapılır.

- Belirli bir miktar kredi verilir, kişisel amaçlıdır.

- Tüketici kredisi sayılır, 6502 sayılı yasa uygulanır.

- Tüketici mahkemeleri yetkilidir.

Özet Karşılaştırma

Özellik	Genel Kredi Sözleşmesi	İhtiyaç Kredisi Sözleşmesi
Taraflar	Ticari işletme – Banka	Tüketici (birey) – Banka
Amaç	Ticari finansman	Kişisel harcamalar
Kapsam	Çerçeve – birçok kredi türünü kapsar	Tek bir kredi
Hukuki Rejim	TTK, BK, Bankacılık Mevzuatı	Tüketici Kanunu
Faiz Türü	Avans faizi (değişken olabilir)	Yasal temerrüt faizi (genelde sabit)
Yargı Yolu	Ticaret Mahkemesi	Tüketici Mahkemesi